Инвестиции после переезда: как сохранить капитал

Переезд за рубеж — это не только вопрос визы и жилья. Если у Вас есть накопления, инвестиционный портфель или недвижимость, переезд меняет правила игры. Разберем, как управлять капиталом из-за рубежа.

Ситуация: что изменилось для инвесторов

После 2022 года:

• Западные ценные бумаги на российских брокерских счетах заморожены (под НРД-санкциями)
• Счет у Interactive Brokers или других западных брокеров для граждан РФ — возможен, но с ограничениями
• Российские активы (ОФЗ, акции РФ) — доступны, но курсовой риск и политический риск высоки
• Недвижимость в России — физически недоступна для управления из-за рубежа без доверенности

Вариант 1: Российский брокер — что с ним делать

Если у Вас есть российский брокерский счет (Тинькофф Инвестиции / Т-Банк, Сбер, БКС, ВТБ):

Что работает:

• Торговля российскими акциями и ОФЗ — продолжает работать
• Приложения — доступны (хотя из App Store / Google Play удалены в некоторых регионах)
• Налоговый вычет — работает, если Вы ещё налоговый резидент РФ

Что не работает:

• Замороженные иностранные бумаги — разморозки ждут годами
• Новые покупки иностранных бумаг через российского брокера — ограничены
• Вывод денег из РФ — через каналы, которые работают (UnionPay, системы переводов)

Стратегия: если у Вас есть замороженные иностранные бумаги в российском брокере — ждите решений регулятора. Продать через внебиржевые сделки можно, но с дисконтом 20–40%. Не продавайте в панике.

Вариант 2: Interactive Brokers из-за рубежа

Interactive Brokers (IB) — крупнейший международный онлайн-брокер. В 2022 году он ограничил открытие счетов для граждан РФ. Но в 2023–2024 годах ситуация частично улучшилась:

Что можно: открыть счет IB при наличии иностранного налогового резидентства (например, Грузия, Армения, ОАЭ). Ключевое — в анкете указываете адрес проживания в Грузии, налоговый ID грузинский.

Минимальный депозит: нет. Но комиссии оправданы от $10 000–20 000 на счете.

Что доступно через IB: акции США (NYSE, NASDAQ), европейские рынки, ETF, облигации, фьючерсы.

Вывод денег: на счет в том же банке, что использовался для пополнения. Если пополняли с грузинского банка — вывод туда же.

Налоги: IB не удерживает налоги автоматически (если счет не US person). Платить налоги — самостоятельно в стране налогового резидентства.

Цюрих · Фото: Henrique Ferreira / Unsplash

Вариант 3: Брокеры в «дружественных» странах

Казахстан, Армения, ОАЭ — в этих странах есть местные брокеры с доступом к международным рынкам.

Казахстан: Freedom Finance (теперь Freedom Holdings), Halyk Finance — доступ к NYSE, NASDAQ. Открыть через загранпаспорт + визит в офис или онлайн.

ОАЭ: много брокеров. saxo Bank UAE, Swissquote UAE — международный уровень.

Армения: некоторые брокеры работают с зарубежными рынками.

Плюсы: не нужно менять налоговое резидентство для открытия, доступ к иностранным активам.

Вариант 4: Недвижимость как актив

Российская недвижимость: если есть квартира в России — её можно:

• Сдавать в аренду (доход получать в рублях, деньги переводить затем)
• Продать — деньги выводить через разрешенные каналы

Зарубежная недвижимость: покупка за рубежом становится популярным способом сохранить капитал. Популярные направления:

• Грузия — квартиры в Тбилиси от $40 000–60 000, доходность аренды 6–8% годовых
• Турция — цены выросли, но инфляционный актив в твердой валюте
• Таиланд — leasehold (долгосрочная аренда земли на 30+30 лет) от $50 000–100 000 за студию

Важно: в Таиланде иностранцы не могут владеть землей. Только квартиры в кондоминиумах (freehold при доле иностранцев в здании менее 49%).

Вариант 5: Криптовалюта

Как актив: Bitcoin, ETH — традиционно рассматриваются как защита от инфляции и геополитических рисков. Волатильны.

Стейблкоины: USDT, USDC — привязаны к доллару. Хороший «цифровой доллар» для хранения.

Практика: многие переехавшие россияне держат 10–30% капитала в USDT как «ликвидный резерв», доступный без банков и карт.

Риски: взлом кошелька (используйте аппаратный кошелек Ledger/Trezor), регуляторные изменения, мошенничество.

Неаполь · Фото: Fabio Fistarol / Unsplash

Налоговое планирование при инвестициях

Если Вы стали нерезидентом РФ:

• С 2024 года ставка налога на доходы от российских источников для нерезидентов — 13–15% (реформа)
• Доходы от иностранных источников в России не облагаются (если не перечисляете в РФ)

Если Вы резидент Грузии:

• Доходы от иностранных источников не облагаются в Грузии для физлиц со статусом нерезидента грузинского налога
• Если ИП в Грузии — платите 1% с оборота, но инвестиционные доходы — отдельная история

Вывод: налоговое планирование для инвесторов сложно и требует консультации. Не делайте это по статьям в интернете — найдите налогового консультанта.

Практический чеклист для переезжающего инвестора

1. До отъезда: зафиксируйте текущий статус всех активов (брокерские счета, недвижимость, вклады)
2. Уведомите ФНС о зарубежных счетах, которые открываете
3. Изучите налоговое соглашение между Россией и страной, куда едете
4. Открыть брокерский счет за рубежом — лучше после получения иностранного налогового резидентства
5. Держите валютный резерв в наличных + на иностранном счете на 6–12 месяцев жизни
6. Проконсультируйтесь с налоговым юристом — стоит $200–500, но сэкономит больше

Актау · Фото: Dmitriy Panchenko / Unsplash

Итог

Управление капиталом из-за рубежа — сложнее, чем кажется на первый взгляд, но возможно. Ключевые шаги: открыть иностранный брокерский счет (через Interactive Brokers или казахстанских брокеров), решить вопрос с налоговым резидентством, диверсифицировать по инструментам.

Самая частая ошибка: ничего не делать и держать всё в заблокированных активах или наличных под матрасом. Обе стратегии — про потери.

Стоимость жизни в разных странах для планирования бюджета — в калькуляторе Relocost. Смотрите также: как перевести деньги за границу и скрытые расходы при переезде.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли открыть счет у Interactive Brokers россиянину в 2026 году? Да, при условии иностранного налогового резидентства (Грузия, Армения, ОАЭ). В анкете указывается адрес и налоговый ID страны проживания. Комиссии оправданы от $10 000–20 000 на счете. Вывод денег идет на тот же банк, с которого пополнялся счет.

Нужно ли уведомлять налоговую РФ при открытии зарубежного счета? Да. По российскому закону уведомление подается в течение одного месяца. Также требуется ежегодный отчет о движении средств (ОДДС). За неуведомление — штраф 5 000 ₽, за несдачу ОДДС — до 3 000 ₽ за первое нарушение.

Как не потерять замороженные иностранные бумаги на российском брокере? Не продавайте в панике — внебиржевые сделки дают дисконт 20–40%. Ждите решений регулятора. Следите за обменными программами, которые периодически открывают для частичных выплат.

Безопасно ли держать деньги в криптовалюте при переезде? Относительно безопасно при правильном хранении. Главные риски: взлом программного кошелька (решается аппаратным кошельком Ledger/Trezor), мошенничество при обмене. Многие переехавшие держат 10–30% в стейблкоинах USDT как «цифровой доллар» без банков и карт.

Какие налоги на инвестиционный доход в Грузии? При статусе физического лица без ИП доходы от иностранных источников в Грузии фактически не облагаются. Если есть ИП — платится 1% с оборота. Инвестиционные доходы — отдельная история, требующая консультации с налоговым специалистом.

Рассчитайте точный бюджет на переезд на Relocost.ru — калькулятор стоимости жизни для 125+ городов.

Полезные сервисы для переезда

• Страховка: Cherehapa — сравнение 30+ страховщиков, полис за 5 минут, от 1 000 ₽/мес
• Карта за рубежом: zarub.io — виртуальная Visa/Mastercard без выезда
• Бюджет переезда: рассчитайте в калькуляторе Relocost — цены на жильё, еду и транспорт по 139 городам

Читайте также

• Как открыть счет в банке Грузии россиянину в 2026
• Как открыть счет в банке Армении россиянину в 2026: документы, банки, нюансы
• Медицинская страховка для жизни за рубежом 2026: какую выбрать